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逾30家银行设立理财子公司,加速落地势头强劲

2019-10-15 13:31

自2018年12月《商业银行理财子公司管理办法》正式发布以来,银行理财子公司的发展备受关注。银行理财子公司是由在境内注册成立的商业银行作为控股股东发起设立,属于独立于母行的非银行金融机构,主要从事理财业务。相较于以往的银行理财,从产品来讲,银行理财子公司的公募产品,可以直接投资上市交易的股票,投资起点也低至1元。从机构设置角度来讲,理财子公司的设立让银行理财走上专业化道路,推动打破刚性兑付。理财子公司成立,标志着银行理财业务新时代的到来。 截止到目前,据不完全统计,已有33家商业银行公告成立理财子公司(名单见下表),其中12家银行已获批筹建,包括6家国有大行,3家股份制银行,和3家城商行。目前国有5大行理财子公司均已开业,另外,首家股份制银行—光大银行理财子公司也于上个月在青岛盛大开业。作为6大国有银行之一的中国邮政储蓄银行拟于今年9月向监管部门提交理财子公司开业申请,并争取于今年内正式开业。根据规定,理财子公司要在批准之日起6个月内完成筹建,这意味着年内将有一批理财子公司相继开业。

资料来源:根据公开信息整理 银保监会2018年12月发布的《商业银行理财子公司管理办法》规定,银行理财子公司的注册资本不得低于10亿元人民币,且要求为一次性实缴货币资本。从33家拟成立的理财子公司注册资本来看,除了4家未披露出资金额,其余29家银行的出资金额少则10亿元,多则上百亿,均满足净资本的最低限额要求。具体来看,工、建、农、中四大行均是百亿级大手笔,工行以160亿元位居第一,建行150亿元位居第二,其次为农行120亿元,中行100亿元,与其银行地位和理财规模相匹配。股份制银行中50亿元居多,城商行和农商行则在10亿元到20亿元之间。 从公司名称来看,四大行的理财子公司名称均是采用“字号+理财有限责任公司”,这与《管理办法》征求意见稿的要求是一致的,其他在征求意见稿发布前宣布设立子公司的银行,多采用了“字号+资产管理有限公司”的形式。从银行理财子公司的注册地来看,多数银行选择了总部所在地,比如工行、中行、交行、招行和浦发,而农银理财注册地由深圳变更为北京,建信理财则由北京迁至深圳。 随着银行系理财子公司陆续获批筹建及开业,人才队伍搭建成为当下工作的重中之重。理财子公司在招聘渠道方面,主要有三种:一是通过猎头高薪挖人,一般是高管职位,或是通过官网、公众号发布招聘信息。二是将母行资管部门进行平移,目前这种方式较为普遍。三是内部直接培养,从银行内部员工中进行选拔负责理财子公司的运营。招聘岗位方面,招聘火力主要集中在技术、产品、投研、风险管理、金融市场、综合管理等板块。 根据银保监会9月20日发布的《商业银行理财子公司净资本管理办法(试行)(征求意见稿)》的规定,理财子公司净资本管理应当符合两方面标准:一是净资本不得低于5亿元人民币,且不得低于净资产的40%;二是净资本不得低于风险资本,确保理财子公司保持足够的净资本水平。 对理财子公司净资本管理的规定,意味着除了国有大行、股份制银行外,只有资产规模、盈利能力等综合指标靠前的地方银行才能达标。今年下半年,随着杭州银行、宁波银行理财子公司相继获准筹建,获批银行类型已从此前的国有大行、股份制银行开始向中小型地方银行扩展,未来设立理财子公司的消息也将更多的出自城商行与农商行等地方银行。 总体来看,银行理财子公司虽然在资金与客户规模等方面具有独特的优势,但与经验丰富的信托、公募与私募基金、券商资管等理财机构相比,在策略制定、资产配置、标的选择、风险管控等投研、投顾方面还处于弱势,且很难在短时间内实现大幅度的提升,所以银行理财子公司的发展任重而道远。  


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